Aumento pode ser fator estratégico para impulsionar a fidelização e as vendas no varejo brasileiro; gasto médio com cartões de marca própria deve seguir o de 2023, ultrapassando R$ 215 por cliente
À medida que se aproxima o Dia das Mães, uma das datas mais significativas para o varejo no Brasil, os lojistas se preparam para uma onda de novos clientes e oportunidades de reforço de marca. Segundo informações da RPE Tech, em colaboração com a Fiabilité — empresa responsável pela gestão de dados de uma carteira composta por 70 dos principais varejistas nacionais — o Dia das Mães de 2023 registrou 3.264.024 transações via cartões private label, consolidando a fidelização dos consumidores.
Letícia Alcântara, diretora executiva da Fiabilité, compartilha que em 2023 foram emitidos 126.028 novos cartões private label, correspondendo a 20% do total de vendas. “A tendência de alta observada nos últimos anos sugere um crescimento contínuo na emissão desses cartões para o próximo Dia das Mães, com uma expectativa de aumento similar ao do ano anterior “, afirma Alcântara.
Este crescimento não apenas reflete a popularidade dos cartões de marcas próprias, como também destaca a importância estratégica deles nas vendas totais, evidenciando um esforço contínuo dos varejistas em fidelizar e fortalecer suas marcas junto ao consumidor.
A especialista aponta que a preferência pelo uso dos cartões private label se deve a vantagens exclusivas, como descontos, promoções e condições de pagamento facilitadas. A pesquisa mais recente da Fiabilité revela ainda que o gasto médio com esses cartões foi de R$ 219,92 por cliente, valor superior à média de mercado, que varia entre R$ 50 e R$ 200.
“Este dado não apenas reflete a capacidade de gasto dos clientes, mas também a atratividade das ofertas dos varejistas, que vão além das expectativas e contribuem grandemente para a satisfação e lealdade do consumidor”, explica Alcântara.
Com uma presença em diversos setores, como alimentação e moda, Letícia acrescenta que os cartões Private Label demonstram sua versatilidade e aceitação ampla, ressaltando sua eficácia como ferramenta de marketing e vendas no cenário brasileiro.
Pedro Albuquerque, diretor de novos negócios da RPE conclui: “Os números não mentem; eles mostram uma tendência clara e positiva no comportamento de compra dos consumidores, reafirmando o valor e a relevância dos cartões private label no mercado varejista”.
Chamada de ParcelePag, solução de crédito permite que lojistas, indústrias e companhias sejam emissoras de crédito, oferecendo novas oportunidades de compra para pessoas físicas
A Retail Payment Ecosystem – RPE, empresa focada em soluções de meios de pagamento, está reforçando a oferta de produtos reformulando a solução Parcele Pag. Essa é uma plataforma de modelo BNPL (Buy Now, Pay Later) a ser oferecida a qualquer empresa, como de varejo, indústria ou mercado de serviços, que queira se tornar uma emissora de meio de pagamento, oferecendo limite de crédito ou empréstimo pessoal aos consumidores, como uma nova solução de pagamento. Ela funciona como uma evolução do popular e tradicional carnê de compras e passa a ser uma forma de embedded finance, assim como nova fonte de receita às empresas dispostas a conceder crédito aos seus clientes em qualquer segmento, como educação, saúde, moda, agronegócios e outros.
“A RPE trabalha na concepção de tecnologias de meios de pagamento que buscam alavancar negócios. Com o ParcelePag, juntamos tecnologia, solução e inteligência em um produto que une duas pontas: empresas de qualquer segmento que queiram embarcar finanças na oferta de serviços e o consumidor. A solução abre novas frentes de negócios que antes não eram exploradas por empresas de segmentos não financeiros, permitindo o aumento do consumo e uma nova fonte de receita para elas. Isso gera crescimento nas vendas e também aumenta a confiança dos consumidores no lojista. Na prática, o ParcelePag atua como uma solução de gestão de crédito, estando integrada de maneira simples a e-commerces, PIX, sistemas de ERP e outros, permitindo que o emissor tenha todo o controle da operação. A solução é uma versão melhorada do carnê, muito mais tecnológica e condizente com a transformação digital dos meios de pagamento”, explica Pedro Albuquerque, co-fundador da RPE e Diretor de Novos Negócios.
O especialista relata que a solução também ajuda a aumentar o ticket-médio, pois por meio dela é possível incentivar compras com valores maiores ou outros serviços, já que transações feitas por BNPL não comprometem nenhuma linha de crédito que o cliente já possua. “O ecossistema que criamos permite que a empresa ofereça de maneira ágil e digital o produto, otimizando a experiência do cliente no momento da compra. A plataforma ParcelePag permite que o lojista disponibilize parcelas com prazos flexíveis para cada cliente, buscando reduzir riscos de inadimplência. Caso ele queira parcelas semanais ou quinzenais, trata-se apenas de um parâmetro a ser ajustado na ferramenta.
“Além disso, com a utilização correta dos dados e da base de clientes na plataforma, a empresa que contratar o ParcelePag poderá criar programas de relacionamento ou de recorrência tendo como base principal os dados do produto financeiro”, comenta Albuquerque, reforçando que, por meio do ecossistema oferecido via horizon pay, empresa do mesmo grupo da RPE, é possível oferecer venda de seguros, usar um aplicativo através da opção white label para acompanhamento das transações, parcelas, jornada de compra e a utilização também de biometria facial, além de dados para acompanhamento de todos os indicadores de risco, assim como score, processos de cobrança e muito mais.
De acordo com o estudo Buy Now Pay Later (BNLP) – Perspectivas e insights sobre o mercado de BNPL, elaborado pela Visa Consulting e Analytics (VCA), em 2021, o mercado global de BNPL alcançou U$132 bilhões, sendo que, até 2030, com taxa de crescimento anual de 45%, ele poderia alcançar U$3,68 trilhões. Outro dado é que a penetração dessa forma de crédito na América Latina ainda é pequena, representando apenas 1% do mercado. Mesmo assim, segundo o relatório, os motivos mais importantes que levaram os estabelecimentos comerciais a começar a usar as soluções BNPL no mundo foram a conveniência e demanda dos clientes; a crença de que o BNPL poderia aumentar os gastos médios dos consumidores e o desejo dos lojistas de permanecerem competitivos. O BNPL também ofereceu aos pequenos estabelecimentos a oportunidade de competir para conquistar clientes novos.
Clientes conseguem crédito de forma acessível e rápida
Já para os consumidores, plataformas como a ParcelePag são vantajosas, porque oferecem mais flexibilidade para fazer pagamentos. Eles têm acesso a um aplicativo para administrar os pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana, assim como seguros e assistências. “Também não é necessário ser cliente de um banco para usar o ParcelePag ou ter um cartão de crédito para parcelar a compra, já que quem vai oferecê-lo e conceder o crédito é a loja ou lojista. Os parcelamentos também são diferenciados e os juros podem ser menores. Na verdade, tudo vai depender dos parâmetros usados pela empresa, indústria ou varejo, mas a jornada é 100% digitalizada, do cadastro até a compra”, explica Pedro Albuquerque.
Para utilizar o ParcelePag, basta que o cliente vá até um estabelecimento que ofereça essa facilidade de pagamento e use o celular. Alguns dados são captados e é feito o registro de documentos; depois, o consumidor realiza biometria facial, passa pela aprovação e já pode finalizar o pagamento.
Sobre a RPE
A RPE – Retail Payment Ecosystem é uma empresa nacional criada em João Pessoa (PB), que desde 2015 tem atuado para oferecer um ecossistema de pagamento completo e orientado a potencializar negócios do varejo e garantir acesso ao crédito a quem mais precisa. Por meio de parcerias focadas em combinar o melhor da tecnologia, inteligência e produtos, a RPE conta com soluções de emissão e processamento de cartões, bank as a service e todos os serviços financeiros agregados necessários à operação, tudo em uma única plataforma.
Baseada em compromisso, empatia, transparência, confiança e lealdade, a entrega da RPE une as duas pontas – varejistas e seus consumidores – a um só objetivo: gerar crescimento e impulsionar vendas como parte de um movimento que também prioriza qualificar e empoderar famílias ao consumo de alimentos, moda e serviços. Entre os 70 clientes estão redes como Caedu, Grupo Pereira, Muffato, Pague Menos, Tenda Atacado e Oscar Calçados. Já são mais de 70 milhões de consumidores ativos, com cerca de 250 milhões de transações financeiras e mais de R$ 15 bilhões processados anualmente no ecossistema da empresa. Saiba mais em: www.rpe.tech/.
Nova empresa do grupo vai ampliar escopo para bancos e fintechs, além do varejo, simplificando integrações complexas e viabilizando o aumento do consumo com diferentes soluções
De olho nas tendências, acompanhado o mercado e ganhando cada vez mais espaço no varejo, a RPE, empresa focada em soluções de meios de pagamento, anuncia que irá ampliar e qualificar sua oferta de serviços através de um movimento de spin-off que dá origem a Horizon Pay, uma nova empresa do grupo que entrega ao mercado tecnologia 100% focada em trazer agilidade, eficiência, segurança e inovação para a indústria de pagamentos. Através de uma oferta personalizada e segmentada como diferencial, junto com a expertise já consagrada no varejo, que agora será aplicada também em Bancos e Fintechs. Com isso, a horizon pay passa a oferecer uma solução completa de integração e gerenciamento de APIs, possibilitando a modernização de sistemas legados, menor dependência de fornecedores, integração simples com ecossistemas, proporcionando também agilidade e efetividade na agenda de inovação. Além da oferta principal, a nova empresa traz em seu portfólio um ecossistema completo de serviços financeiros e produtos de prateleira, como o Pix Card, Pix Multibanco, Multi broker SMS, entre outros.
“Entendemos com o sucesso da RPE, que trouxe em sua oferta um arranjo de modelo white-label de meios de pagamento, com um portfólio completo de serviços para o varejo, e olhando também o cenário de Bancos e Fintechs, considerado bastante desafiador em termos de tecnologia, que teríamos mais possibilidades de explorar outros segmentos. A horizon pay surgiu com o entendimento de que conectar e unificar grande parte dos processos e soluções financeiras resolve dores como integrar sistemas legados, conexões complexas com processadoras, app mobile, sistemas de cobrança, backoffice, seguradoras, entre outros. Além de conseguirmos criar muitas oportunidades para nossos clientes explorarem novos modelos de negócios que vem surgindo com as transformações do mercado, em especial as movimentações que nossos reguladores vêm proporcionando, como PIX e o Open Finance”, explica Vitor Solano, CEO que ficará à frente da horizon pay.
O CEO ressalta que a horizon pay já nasce com uma estrutura robusta, tanto de soluções em seu portfólio, quanto de cases de sucesso. “Contaremos com três grandes linhas de negócio: a primeira é a plataforma Conecta horizon, um Layer construído com tecnologia de ponta que gerencia, simplifica e agiliza integrações complexas, que são tão comuns e necessárias dentro da indústria de pagamentos – sabemos que existem outros Layers no mercado, mas nenhum deles é focado e especializado na indústria de meios de pagamentos como o nosso, e é aqui que entendemos que podemos ajudar muito mais e melhor todos os atores dessa indústria, de forma precursora; a segunda é a oferta do ecossistema de soluções de parceiros integrados através da nossa plataforma – modelo de negócio que construímos desde 2016, que já consolidamos e iremos desenvolver muito mais estando dentro de uma estrutura focada como a horizon pay; a terceira são os módulos de produtos dentro da horizon, arranjos criados pela nossa área de inovação e que resultam em soluções agnósticas que podem ser utilizadas por diferentes clientes da nossa carteira”.
A horizon pay chega ao mercado carregando em seu DNA 22 anos de experiência em processamento e serviços financeiros para varejo. Após evoluir no segmento, passando por diversas estruturas e originando, em 2022, a RPE – que conta com uma carteira com mais de 70 grandes players de mercado, atuando estrategicamente nas frentes de private label e BNPL (Buy Now, Pay Later). Ao todo, a operação hoje representa em torno de 70 milhões de consumidores ativos ano, com cerca de 83 milhões de transações em 2023 e mais de R$ 12 bilhões processados anualmente no ecossistema da empresa, atendendo grandes varejistas do mercado como o Grupo Pereira, Torra, Lopes Supermercados, Avenida, Grupo Oscar, Caedu, entre outros de diferentes segmentos.
Soluções horizon pay
Agora, com a horizon pay, a RPE também promete ao mercado a garantia de uma operação integrada, de forma segura, eficiente e rápida, com uma melhor documentação de APIs por meio de uma solução completa de integração e gerenciamento, Conecta horizon.
O Ecossistema horizon pode ser oferecido via parceiros ou integração e já conta com uma oferta de soluções que atendem E-commerce, Onboarding, Cobrança, App mobile, Totem, Fatura digital, Contábil, Analytics, Embossing, Microsseguros e Afinidades, Backoffice, Cashback, Biometria e SAC, entre outras soluções de ponta a ponta.
Seguindo tendências de mercado e estudos de consumo, a horizon pay também inaugura suas atividades, no formato Módulos horizon, com as soluções Pix Card, Pix Multibanco e Multi broker SMS, desenvolvidas para oferecer ainda mais possibilidades e vantagens ao cliente final do varejista, banco ou fintech. Com destaque para o Pix Card que viabiliza o uso do limite de produtos private label em toda a rede de aceitação do PIX. Essas soluções poderão ser consumidas dentro do formato módulos, de forma individualizada.
